記者 董紅艷 李貝貝 北京報道

(資料圖片僅供參考)

北京終于在“帶押過戶”政策的實施上“進了群”。在百余城推行“帶押過戶”的背景下，3月的最后一天，北京正式啟動二手住房交易“帶押過戶”，并兼容跨行辦理貸款。不過，記者從多個銀行、中介處了解到，截至目前，北京“帶押過戶”鮮有成功操作的案例，推行仍然具備一定難度。

具有新的突破

3月31日，北京銀保監局等四個部門聯合發布《關于推進個人存量住房交易“帶押過戶”有關工作的通知》，正式啟動北京存量住房交易“帶押過戶”模式，公布了“帶押過戶”適用的情形、辦理流程和工作要求三個方面的內容。

北京“帶押過戶”需要滿足四個方面的內容，即本市個人存量住房交易；交易住房在轄內商業銀行設立且僅存一次有效抵押；交易賣方未結清貸款為個人住房商業貸款，或已還清公積金貸款且無相應抵押登記的組合貸款；交易買方全款或辦理個人住房商業貸款購房。

具體流程方面，北京“帶押過戶”也給出較為明確的規定，具體包括簽訂買賣合同、辦理房屋網簽、向銀行申請、辦理登記手續以及銀行貸款發放結清。

值得注意的是，北京“帶押過戶”設置了三種不同的模式，跨行貸款購房模式、同行貸款購房模式和買方全款購房模式。也就是說，房屋買賣雙方貸款機構為同一銀行可以辦理，買賣雙方貸款機構為不同銀行也可以辦理。買賣雙方貸款機構為不同銀行的時候，雙方貸款銀行可以通過北京金融綜合服務網交互信息，未接入北京金融綜合服務網的銀行也通過事前約定方式交互信息。

北京銀保監局發文稱，北京市“帶押過戶”模式具備兼容跨行貸款、最大程度降低交易成本等方面的突出特點和優勢，能讓居民更加靈活選擇不同的模式，明確規定“帶押過戶”辦理過程中，無須第三方機構提供擔保或其他服務，銀行不得因辦理“帶押過戶”向客戶收取額外擔保費或服務費。

記者了解到，此前已經實施“帶押過戶”的城市中，有部分城市并不兼容跨行貸款，也有部分城市的銀行會向客戶收取一部分的費用。相比其他城市，北京的“帶押過戶”已經有所創新和突破。

業內對方認為，北京“帶押過戶”能夠降低交易成本，縮短交易時間，簡化交易流程，同時對于北京的樓市也有著積極的意義。中原地產首席分析師張大偉告訴《》記者，實施二手房“帶押過戶”后，減輕了“過橋資金”煩惱，降低了房屋“入市門檻”，增加了買賣雙方更多的可選擇性，降低二手房在市場上的流通成本，掃清了交易障礙，進一步提高了二手房市場活力。

推行存有難度

記者注意到，雖然北京的“帶押過戶”政策已經有所突破，顯得誠意很足，但是在實際的推行中，還是存在一定難度。

從政策的內容來看，房產中介在整個“帶押過戶”的過程中起著較為重要的紐帶作用。不過，張大偉表示，過去二手房解抵押過程中，“過橋”貸款一般都是中介機構提供，收費較高，所以（帶押過戶的推行）也很大程度地降低了中介機構的收入。

據北京某房產中介向記者介紹，如果賣房客戶用購房客戶的首付款進行墊付解押需要收取0.6%的擔保費用，100萬元的金額預計產生6000元的費用；而如果用房產中介公司的資金“過橋”，使用10天按照“過橋”資金的0.6%收取費用，使用時間1個月則按照“過橋”資金1.8%收取費用，100萬元使用一個月的話，將會產生1.8萬元的“過橋”費用。

在此背景下，部分中介對于推行二手房“帶押過戶”的積極性并不算很高。4月11日，中介工作人員章達（化名）向記者稱，進行“帶押過戶”操作可能比此前的交易流程還要“費勁”一些，需要很多條件都滿足才行，買方和賣方具體的首付和貸款的情況得“碰到一起”才行，不是所有的情況都可以操作。

除了中介，銀行在“帶押過戶”的實施中也起到關鍵作用。近期，記者致電多家銀行，詢問“帶押過戶”事宜，其中4月11日浦發銀行北京某支行工作人員告訴《》記者，目前也僅僅知道“帶押過戶”方面的新聞消息，具體還沒有接到執行通知，還不能操作“帶押過戶”。北京工商銀行某支行工作人員告訴記者，“目前我們也在等正式發文，北京的工商銀行都還不能開展這個業務，因為還有很多問題正在探討。例如，買賣方貸款資質如果有差異，中間的銜接問題需要去解決；跨行辦理流程也需要去梳理；業務辦理期間房子再被拿去別的地方進行抵押的情況也需要進行防范。”

4月13日，中國銀行北京某支行的工作人員向記者透露，目前中行的“帶押過戶”是可以著手去實施了，但是還暫時沒有成功的案例。4月14日，北京建行某支行的工作人員告訴記者，現在只要符合相關條件，通過房產中介就已經可以操作“帶押過戶”，而且目前已經有成功的案例了，但是還是剛開始試點，成功的案例還不多。

盡管已經要求兼容跨行貸款，北京“帶押過戶”的跨行辦理暫時還是存在難度。4月12日，中介工作人員馬帥（化名）接到公司通知稱，北京“帶押過戶”目前在光大銀行、浙商銀行（601916），可以實現跨行操作，建行目前暫為同行內部可操作，其他銀行在進行系統的對接過程中。同時，在操作過程中，仍需要上家銀行（賣方銀行）配合，要出具“帶押過戶”的同意證明文件，以及提前還款、解押等時間速度上的配合。

同時，“帶押過戶”的實施與住房買賣雙方的認知和態度不無關系。有部分購房者向記者反映，目前并不了解“帶押過戶”政策；也有購房者表示，相比高昂的購房款，使用“過橋”資金的花費并不算很多，部分人可能不會因為“過橋”費用的原因去選擇做“帶押過戶”。

顯然，“帶押過戶”是一項需要多方協同的工作。記者注意到，北京銀保監局在發文中稱，各房地產中介機構要加強人員培訓，要主動向買賣雙方介紹“帶押過戶”；各商業銀行要主動完善內部制度，優化業務流程，積極回應符合適用情形下客戶的“帶押過戶”需求。同時，未來將根據居民實際需求，加強工作協同、優化業務辦理流程，持續完善住房交易“帶押過戶”模式。

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