劉志飛

晨報記者劉志飛

房貸利率還有下調空間。人民銀行、銀保監會1月5日披露的信息顯示，近日，人民銀行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

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根據房價階段表現動態調整利率

根據本次發布的《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會關于建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》(下稱《通知》)，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當地新建商品住宅銷售價格變化情況進行動態評估。

《通知》明確，對于評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

值得注意的是，人民銀行和銀保監會并非只看降價不看漲價。《通知》還提出，對于采取階段性下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限的城市，如果后續評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

房貸利率堅持三層定價機制

目前，我國個人住房貸款分為商業性個人住房貸款和個人住房公積金貸款兩類。其中，商業性個人住房貸款利率采用“三層定價機制”。

所謂“三層定價機制”：一是全國層面，人民銀行、銀保監會確定全國層面的貸款利率政策下限；二是地方層面，各城市政府在全國層面的政策底線基礎上，按照“因城施策”原則確定當地商業性個人住房貸款利率下限；三是商業銀行層面，商業銀行綜合考慮資金成本、信用風險等因素，與借款人協商確定具體利率水平。

目前，全國層面的首套住房商業性個人住房貸款利率下限為貸款市場報價利率(LPR)減20個基點，第二套住房商業性個人住房貸款利率下限為LPR加60個基點。

大力支持購買第一套住房

分析人士認為，首套住房貸款利率政策動態調整機制的建立具有積極意義，有利于科學精準調控市場熱度，讓市場更好發揮對房地產市場的調節作用；有利于減少居民利息支出，更好地支持剛性住房需求；部分城市的首套房貸利率有望延續此前水平或進一步下調。

1月5日，住房和城鄉建設部部長倪虹在接受央視記者采訪時，對這項新舉措、新政策給出了自己的觀點，做出了進一步的解釋。

他表示：“對于購買第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來。對于購買第二套住房的，要合理支持。以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支持。對于購買三套以上住房的，原則上不支持，就是不給投機炒房者重新入市留有空間。”

招聯金融首席研究員董希淼表示，首套住房貸款利率政策動態調整機制，調整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率。房貸如何定價仍由銀行與客戶商定。

“在當前房地產市場較為低迷、居民住房消費需求不振的情況下，預計多數銀行對多數客戶將實際執行房貸利率下限?！倍ｍ蹬袛啵谖磥硪欢螘r期，首套房貸利率下限可能在3.5%至4.1%。

來源：作者：劉志飛

關鍵詞： 人民銀行