9月25日起，各家銀行開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率，對符合調整條件的存量住房貸款進行統一批量調整。

這意味著不少“高位站崗”的借款人房貸負擔將大幅降低，不過，“二套變首套”借款人或者執行的是固定利率的人群還需自行申請。

房貸利率降到多少與LPR調整日期有關

(相關資料圖)

9月25日一早，中、農、工、建、交等各大銀行相繼發布存量首套住房貸款利率批量調整的公告。以中國建設銀行為例，將根據前期公告的規則對符合調整條件的存量住房貸款進行統一批量調整，調整后的利率當日立即生效，用戶可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道的“存量房貸利率調整”功能查詢利率調整結果。

9月25日起，有不少市民查詢到了住房貸款利率下調的消息，“下降了270塊錢，感覺每個月可以多吃兩頓肉！”李先生在朋友圈高興地發布了自己住房利率下調至4.3%的消息。也有市民表示，自己的貸款利率調整到了4.0%。

據悉，按照規定 2022年5月14日以前買房貸款的昆明客戶（LPR體系），利率將統一降至LPR+0，即4.2%或4.3%。2022年5月14日后貸款的，利率將統一降至LPR-20BP，也就是4%或4.1%。

不過讓一些市民有疑問的是為什么有的人下調至4.2%，有的人卻下調到了4.3%，據了解，這是因為LPR會隨市場利率變化而變動，全國銀行間同業拆借中心和人民銀行網站一般會在每月20日公布最新的LPR，一年內可能變動多次。

存量個人住房貸款適用的LPR也會變化，根據政策規定和合同約定，每年調整一次，通常在每年1月1日或貸款發放日的“對月對日”調整(具體在貸款合同中有約定)，調整時適用當時的LPR。

由于每個借款人的LPR調整日期可能不同，當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。若合同約定的LPR調整日期為“每年1月1日”，貸款目前適用的LPR是2022年12月發布的5年期以上LPR;若合同約定的LPR調整日期為貸款發放日的“對月對日”例如貸款發放日為2020年7月3日，LPR就在每年7月3日調整一次，貸款目前適用的LPR是2023年6月發布的5年期以上LPR。

特殊情況客戶需提出申請

需要注意的，此次存量房貸利率調整涉及首套住房的商業性房貸、按二套房貸發放但現在符合首套房條件的商業性房貸，以及組合貸中的商業性房貸部分。

目前來看，存量首套房貸利率基本上都由銀行統一進行批量調整，不需要客戶做任何操作。但也存在一些特殊情況，想要享受新政策優惠的購房者需要多一道手續。

一種情況是，近期多地陸續實施“認房不認貸”政策，這便產生了很多貸款時非首套房、但現在符合所在城市首套政策的購房家庭；此外，還有將名下其他房產出售，剩下的一套住房成為家庭唯一住房的購房者。對于這類人群，各大銀行普遍表示，需要購房者自己提出“二套轉首套”的房貸利率申請。

此前執行固定利率或基準利率定價貸款的存量房貸需先轉為LPR，再申請利率調整，據了解，目前部分銀行可以直接“一鍵申請”固定利率轉LPR。但也有購房者反映，自己的貸款銀行要求必須到線下網點辦理，但不一定去當初辦理貸款的那家銀行，建議和自己的貸款銀行咨詢。

利率下調后 購房者提前還貸必要性下降

有網友咨詢房貸利率下降那么提前還房貸是不是更加劃算呢？記者從多家銀行了解到，目前提前還貸業務量已經有所減少。

部分銀行工作人員表示，存量房貸降息政策出臺后，咨詢提前還款業務的客戶明顯減少，還有部分客戶撤銷了提前還款申請。

是否應該提前還房貸？對此，諸葛數據研究中心高級分析師陳霄分析表示，此前有大批購房業主選擇提前還貸，其中一個重要原因就是存量房貸利率過高，與新增房貸利率的利差過大，再加上投資收益不景氣，居民才會選擇提前還貸。

而在存量房貸利率下調后，與新增房貸利率的利差明顯縮小，對于購房者而言，提前還貸的必要性下降，但若是手頭資金充裕又無其他投資計劃的，或者剩余還貸期數較高的也仍可以選擇提前還貸，若不是，那么提前還貸的意義就不大。

來源：都市時報

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